はじめに：探偵の借金調査でわかること・できないこと

貸したお金の返済日を過ぎても連絡が取れない。LINEを開いても既読がつかず、電話も繋がらない…。

そんな状況に、怒りよりも「このまま泣き寝入りするしかないのか」という焦りを感じている方もいるのではないでしょうか。

一口に「借金調査」といっても、知りたいことは人によって違います。
家族や婚約者に借金があるかどうかを確認したいのか、貸したお金を返さず連絡を絶った相手を見つけたいのか。前者であれば結婚前調査・身元調査に近い相談になり、後者であれば所在調査が中心になります。

この記事は、後者”借金を踏み倒して連絡が取れなくなった相手を探し、回収につなげたい”という方に向けて整理しています。

前者に近い場合は、結婚前調査や身元調査の記事もあわせてご覧ください。

借金を踏み倒して逃げた相手を探偵が見つけられるかどうかは、契約書の有無や金額の大小だけで決まるわけではありません。

探偵が調べられるのは、あくまで相手の所在や生活状況であり、信用情報を取り寄せたり、返済交渉を代行したりすることはできません。この境界線を知らないまま相談すると、「思っていた調査と違った」という行き違いが起こりやすくなります。

自力で確認できる範囲を超えて放置すると、相手の足取りはさらに追いにくくなります。かといって、無断でSNSアカウントに侵入したり、周囲に事情を言いふらしたりすれば、かえって自分が不利な立場に置かれかねません。

この記事で分かることは、次のとおりです。

• 探偵の借金調査で分かること・分からないことの境界線
• 「所在」「返還合意」「資産」「返済能力」を分けて考える理由
• 自分で追跡する方法と、その限界
• 探偵に依頼した場合の調査内容と、依頼前に整理しておくべき情報
• 費用相場と、信頼できる探偵の見分け方
• 相手が見つかったあとの回収方法

なお、夜逃げそのものの詳しい探し方は、夜逃げした相手の行方はどこまで追えるで解説しています。本記事では、借金を踏み倒された側が探偵に何を頼めるのかという点に絞って整理します。

まず、探偵が調査できる範囲とできない範囲から確認していきましょう。

※連絡が取れなくなってから時間が経っている場合も、調査を依頼するかどうかを決める前に、現在分かっている情報だけでご相談いただけます。

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1章｜探偵の借金調査でできること・できないこと

1-1．探偵が調査できる範囲（所在・生活状況の確認）

探偵が調べられるのは、相手の所在や生活状況に関する情報です。探偵業法に基づく届出制度のもとで、聞き込みや尾行、張り込みといった実地調査によって、依頼者が知りたい「特定人の所在又は行動についての情報」を収集することが業務の中心とされています。

具体的には、次のような情報が調査の対象になります。

• 現在の居住地・勤務先
• 生活の実態（在宅の様子、就労状況など）
• 交友関係や立ち回り先

これらは、相手が「今どこで、どのように過ごしているか」を明らかにするための調査です。

借金を返す意思があるかどうかまで踏み込んで確認できるわけではない点は、依頼前に理解しておく必要があります。

1-2．探偵にできないこと（信用情報の取得・返済交渉の代行）

一方で、探偵ができないこともはっきりしています。相手の借入残高や信用情報を自由に取得することはできません。信用情報の開示は、本人が所定の手続きで請求する制度であり、探偵が第三者として取り寄せられるものではないためです。

また、発見後に探偵自身が依頼者の代理人として返済交渉を行うことも、業務の範囲外とされています。「所在を調べること」と「返済させること」は別の手続きだと考えておくと、相談時の行き違いを防ぎやすくなります。

「相手は他にも借金をしているらしい」という噂を耳にすることもあるかもしれません。ただし、噂と実際に確認できた事実は別物です。

探偵が秘密裏に信用情報を取り寄せて裏づけを取れるわけではないため、噂は噂として保留し、自分が確認できた事実だけを整理しておくことが判断を誤らないコツです。

1-3．「所在」「返還合意」「資産」「返済能力」は別々の確認事項

借金調査で本当に知りたいことは、実は一つではありません。次の4つに分けて考えると、探偵に何を依頼すべきかが見えやすくなります。

「所在さえ分かれば、あとは相手が支払うだけ」と考えていると、発見後に「思ったより回収が進まない」と感じることがあります。所在確認と、返還合意・資産・返済能力の確認は別の工程だと理解しておくと、調査後の展開を現実的に見通しやすくなります。

借用書の有無にかかわらず、自分でどこまで確認できるのかを知っておくことも大切です。次に、自力で追跡する場合の方法と、その限界を見ていきます。

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2章｜自分で追跡する場合の方法と限界

2-1．SNS・共通の知人・勤務先からたどる方法

相手の所在を自分で確認する方法として、まず試みられるのがSNSや共通の知人を通じた聞き取りです。

• 公開されているSNSアカウントの投稿や、写り込んだ場所からの推測
• 共通の友人・知人への連絡状況の確認
• 過去に勤めていた職場への在籍確認

これらは、いずれも公開されている情報や正当な聞き取りの範囲であれば、大きな問題にはなりにくい方法です。ただし、SNSの更新が止まっている、共通の知人も連絡先を知らないというケースでは、早い段階で手詰まりになることも珍しくありません。

夜逃げに近い形で急に姿を消したケースについては、夜逃げした相手の行方はどこまで追えるでより詳しい自力調査の方法を紹介しています。また、貸したお金の回収までを見据えた自力対応の全体像は、お金を貸した音信不通の人を探す方法も参考になります。

2-2．自力調査でやってはいけないこと

自力での確認には、越えてはいけない一線があります。

• 無断で相手のSNSアカウントやメールにログインする
• GPS機器を無断で車両や持ち物に取り付ける
• 職場や自宅に押しかけて直接問い詰める
• 周囲に事情を言いふらして相手を追い詰める

これらの行為は、たとえ「貸したお金を返してほしいだけ」という正当な動機があっても、不正アクセスやプライバシー侵害としてトラブルに発展する可能性があります。

状況によっては、貸した側が法的な責任を問われる立場に回ってしまうことも考えられるため、避けたほうが安全です。

2-3．時間が経つほど手がかりが薄れる理由

自力調査に限界を感じ始めたタイミングで動くかどうかは、その後の調査の難易度を左右します。

引っ越しや転職が重なると、共通の知人が把握している情報も古くなり、SNSのアカウントも削除されてしまえば手がかりはさらに少なくなります。連絡が取れなくなってからの期間が長いほど、聞き込み先も先細りになりやすいというのが実情です。

また、最初は少額の立て替えのつもりが、「今回だけ」を繰り返すうちに複数回にわたる貸付になり、総額や個々の返済状況が自分でも把握しきれなくなっているケースも見られます。そうした場合、探偵に相談する前に、まず自分の手元にある記録を時系列で整理し直すことが、状況を見誤らないための土台になります。

自分でできることを一通り試してみて、それでも手がかりがつかめない場合は、探偵に依頼した場合に何ができるのかを具体的に知っておくことが次のステップになります。

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3章｜探偵に依頼した場合の調査内容と、わかったあとの選択肢

3-1．主な調査方法（聞き込み・SNS分析・現地調査など）

探偵が行う借金調査は、合法的な範囲での情報収集を組み合わせて進められます。

• これまでの住所・勤務先を手がかりにした聞き込み
• 公開されているSNS・インターネット上の情報の確認
• 対象者の生活実態を確認するための現地調査（法令に抵触しない範囲での尾行・張り込みなど）

複数の方法を組み合わせることで、自力調査では届かなかった情報にたどり着けることがあります。ただし、対象者が意図的に痕跡を消している場合は、調査が長引くこともあります。

3-2．依頼前に整理しておくべき情報（金銭の整理表）

調査を依頼する前に、貸し借りの経緯を一度書き出しておくと、相談がスムーズに進みやすくなります。特に、複数回にわたって貸している場合や、渡したお金の性質が曖昧な場合は、次のような表に一件ずつ書き出してみることをおすすめします。

「分類の仮置き」欄に「不明」を残せること自体が重要です。渡したお金をすべて貸付として扱ってしまうと、実際には立て替えや援助のつもりだった分まで請求対象に含めてしまい、あとから話が食い違う原因になります。この分類は法的な評価を代行するものではなく、相談時に状況を正確に伝えるための下準備です。

このほか、次の情報も整理しておくと相談が進めやすくなります。

• 最後に連絡が取れた日時と方法
• 分かっている範囲の住所・勤務先・交友関係
• 相手が個人か、事業者・取引先かの区別

相手が取引先や事業パートナーである場合は、貸金というより企業間の債権に近い性質を持つこともあり、企業・信用調査の枠組みで対応したほうが適切なケースもあります。

3-3．調査でわかった後の対応（匿名事例）

調査の結果、所在が判明したあとの対応は、貸し借りの関係性によって異なります。

たとえば、知人に貸したお金が返済されないまま音信不通になったケースでは、所在が判明したあと、まず内容証明で返済を求める流れが取られることがあります。元交際相手が転居先を知らせずに姿を消したケースでは、感情的なもつれを避けるため、直接の接触ではなく書面でのやり取りから始めるという選択肢が取られることもあります。ビジネスパートナーとの金銭トラブルが疑われるケースでは、個人への貸付なのか事業上の債権なのかを整理したうえで、法的な手続きに進むかどうかが判断されます。

これらはいずれも匿名化・一般化した傾向であり、調査を依頼すれば同じ結果が得られると保証するものではありません。相手が風俗店に勤務しているなど個別の事情がある場合は、風俗嬢の身元調査も参考になります。

所在が分かったあと、実際にどう回収を進めるかは4章・5章で詳しく解説します。まずは、依頼にかかる費用と期間の目安を確認していきましょう。

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4章｜費用・期間の目安と、信頼できる探偵の見分け方

4-1．費用相場と調査期間

借金を踏み倒した相手の所在調査にかかる費用は、対象者に関する情報量や調査の難易度によって変わります。目安としては10万円〜60万円程度、期間は1週間〜1ヶ月程度とされることが多いようです。

費用が変動する主な条件は、次のとおりです。

この目安はあくまで一般的な傾向であり、実際の見積もりは相談時の情報量に応じて案内されます。

4-2．「支払っても回収額の方が少ない」を避けるための費用の考え方

調査費用をかけても、未回収額より支払う費用のほうが大きくなってしまっては本末転倒です。契約前に、次の項目を自分の状況に当てはめて整理しておくことをおすすめします。

特に注意したいのが「成功報酬」の意味です。成功の定義が「発見」なのか「報告書の提出」なのか、それとも「実際の返金」なのかによって、支払うタイミングも金額の妥当性も変わります。契約前にこの定義を確認しておくと、あとから「思っていた成功と違った」という食い違いを避けやすくなります。

4-3．悪質業者の特徴と見分け方

探偵事務所を選ぶ際は、次のような特徴に注意が必要です。

国民生活センターも、探偵業者が実地調査・報告はできても、依頼者に代わって返金交渉を行うことはできないと注意を呼びかけています。「被害金を取り戻します」という説明を受けた場合は、契約前に立ち止まって確認したほうが安全です。

4-4．契約前に確認しておきたいポイント

契約前には、次の点を確認しておくと後悔しにくくなります。

• 探偵業の届出を行っているか
• 見積もりの内訳が明確で、追加料金が発生する条件が説明されるか
• 調査で分かることと分からないことを、契約前にきちんと説明してくれるか
• 相談段階で契約を急かされないか

料金や調査の流れの一般的な考え方は、料金の考え方や相談から調査開始までの流れでも確認できます。

費用と信頼できる探偵の見分け方を押さえたら、次に気になるのは「見つかったあと、実際にお金は返ってくるのか」という点でしょう。

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5章｜相手が見つかったあとの回収と、トラブルを繰り返さないために

5-1．発見後の法的な回収手段（弁護士との連携）

所在が判明したことと、実際に返済されることは別の問題です。相手が任意に応じない場合、回収には法的な手続きが必要になります。

総合探偵社Beerusでは、所在調査のあとに弁護士と連携し、内容証明の送付や民事訴訟への接続を案内できる体制を取っています。状況に応じて選択肢となる主な手続きは、次のとおりです。

いずれの手続きも、申し立てさえすれば必ず回収できるというものではありません。相手に支払う資力がない場合や、財産の所在が分からない場合は、判決や督促が出ても回収に至らないことがあります。「所在が分かった＝資産が分かった」ではない点は、1-3で触れた整理のとおりです。状況に応じてどの手続きが現実的か、弁護士に相談しながら判断することになるでしょう。

5-2．今後の貸し借りで残しておきたい記録

今回のトラブルを踏まえて、今後の貸し借りで意識しておきたいのは、記録を残す習慣です。

• 金額と日付が分かる形で振込を行う
• 返済期日や分割の約束をメッセージなど文字で残す
• 現金で貸す場合は、同席者やメモなど後から確認できる形を残す
• 追加で貸すかどうか迷ったときは、それまでの累計額を一度書き出してから判断する

借用書を作ること自体をためらう関係性であっても、送金記録やメッセージのやり取りだけで、後から状況を整理しやすくなります。

よくある質問

Q1．個人間の貸し借りで、借用書がなくても探偵に相談できますか？ 

借用書がない場合でも、送金記録やメッセージのやり取りなど手元の資料があれば相談できることがあります。記録が乏しい場合も、相談の中でどこまで整理できるかを確認できます。

Q2．探偵は相手の借金の有無や信用情報を調べられますか？ 

信用情報は本人が開示請求する制度であり、探偵が自由に取得することはできません。探偵が調べられるのは所在や生活状況です。家族・婚約者の借金の有無を知りたい場合は、結婚前調査や身元調査もあわせてご確認ください。

Q3．借金を踏み倒して逃げた相手を探偵は必ず見つけられますか？ 

情報量や逃走期間によって難易度が変わるため、必ず見つかるとは限りません。手がかりが多いほど、発見の可能性は高まります。

Q4．所在が分かれば、貸したお金は回収できますか？ 

所在の判明と、返還合意・資産・返済能力の確認は別の問題です。所在が分かったあとも、相手に支払う意思や資力がなければ、法的な手続きを経ても回収に至らないことがあります。

Q5．調査費用はどれくらいかかりますか？ 

目安は10万円〜60万円程度で、期間は1週間〜1ヶ月とされることが多いようです。対象者の情報量や逃走期間によって変動します。「成功報酬」がある場合は、成功の定義（発見か、返金か）を契約前に確認しておくと安心です。

Q6．警察に相談すれば借金を踏み倒した相手を探してもらえますか？ 

個人間の金銭トラブルは民事の問題とされ、警察が積極的に捜索することは基本的にありません。生命の危険や事件性が疑われる事情がある場合は対応が異なります。

Q7．自分でSNSを使って相手を探すのは違法ですか？ 

公開されている投稿を確認すること自体は問題になりにくいものの、無断でのアカウントへのログインや過度な接触はトラブルに発展する可能性があります。

Q8．夜逃げされた場合と、借金を踏み倒された場合で相談先は違いますか？ 

基本的な相談先の考え方は共通していますが、夜逃げそのものの詳しい探し方は夜逃げした相手の行方はどこまで追えるで解説しています。

Q9．相手が個人事業主やビジネスパートナーの場合も依頼できますか？ 

個人への貸付だけでなく、取引先や事業パートナーとの金銭トラブルでも相談できる場合があります。契約関係の内容によって、調査の進め方が異なります。

Q10．相談だけでも費用はかかりますか？ 

無料相談・匿名相談として対応しており、相談だけで契約を迫られることはありません。見積もりを確認してから、依頼するかどうかを判断できます。

ここで解消できなかった個別の状況については、よくある質問ページもあわせてご確認いただくか、無料相談でお聞かせください。

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”まとめ”

借金を踏み倒して逃げた相手であっても、探偵が調べられるのは所在や生活状況であり、信用情報の取得や返済交渉の代行まではできません。

さらに、「所在」「返還合意」「資産」「返済能力」は別々の確認事項であり、所在が分かることと回収できることは同じではないという点が、最も見落とされやすい注意点です。

自力での確認には、SNSや共通の知人を通じた方法にも限界があり、無断でのログインや過度な接触はかえって自分を不利な立場に置きかねません。手詰まりを感じたら、貸し借りの経緯を一度書き出して整理したうえで相談することが、遠回りに見えて近道になるはずです。

そして、所在が判明したあとの回収は、内容証明や少額訴訟、支払督促といった法的な手続きが中心になります。調査と回収は別の手続きであることを踏まえ、弁護士と連携しながら進める方法もあります。

借金を踏み倒されてお困りの場合も、相手を見つけたあとの対応にお困りの場合も、まずは状況を整理したうえでお問い合わせください。契約を前提とせず、現時点で分かっている情報だけでもお聞かせいただければ、次に取れる選択肢を一緒に整理していきます。

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総合探偵社Beerus(ビルス)

本コラムは、総合探偵社Beerusの編集部が監修を行いました。

Akira   Kikumura
株式会社Beerus代表
東京本社：探偵届出番号 東京都公安委員会　第30220280号
某探偵事務所にて相談員・調査員として経験を積み､ 浮気調査・人探し案件を中心に多数の調査に従事｡ 実務経験を重ねたのち､ 2022年に総合探偵社Beerusを設立｡現在も代表でありながら現場主義を貫き､ 特殊調査や難易度の高い案件には自ら調査員として参加｡複雑な背景を持つコア案件やディープな相談案件を得意とし､ 対象者や依頼者の心理を深く読み解く洞察力と理解力を強みとしている｡